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借款人資質因素
信用記錄：征信報告中的逾期次數、負債率是核心指標。信用良好的借款人通常能獲得基準下浮 5%-15% 的利率優惠。
收入穩定性：有社保、公積金繳納記錄或穩定經營流水的人群，銀行認為其還款能力更強，利率可能比自由職業者低 0.5%-1%。
抵押用途：用于經營性貸款，如進貨、設備采購的利率普遍高于消費類貸款，如裝修、旅游，因為前者風險更高。
避免頻繁申請貸款和信用卡
謹慎申請：每次申請貸款或信用卡時，金融機構都會對信用報告進行 “硬查詢”，過多的硬查詢會讓金融機構認為借款人財務不穩定，從而影響信用評分。因此，在申請前要謹慎考慮，避免短期內多次提交申請。
