申請人（如入駐商戶、參展商等）先對照和受益人（市場管理方、展會主辦方等）的合同，明確開業(yè)保函的金額、有效期、賠付條件等核心要求，通常保函金額和合同約定掛鉤，有效期要覆蓋開業(yè)籌備至開業(yè)后一段保障期。隨后選擇合作銀行，優(yōu)先考慮自身有授信、手續(xù)費合理、保函業(yè)務效率高的機構，也可提前咨詢多家對比費率和審批周期。
簽訂協(xié)議并繳納費用
審核通過后，申請人與銀行簽訂《開立保函協(xié)議》，協(xié)議中會明確保函條款、手續(xù)費率、雙方權利義務等內容，申請人需仔細核對條款。之后按約定繳納費用，一般為保函金額一定比例的手續(xù)費，費率多在 3‰ - 8‰，具體以銀行政策為準。若有反擔保約定，還需同步完成抵押、質押等反擔保手續(xù)。
質量保函一般由銀行、專業(yè)擔保公司等機構出具，辦理流程規(guī)范且具有較強通用性，具體步驟結合行業(yè)常規(guī)操作如下：
敲定需求并選定機構：申請人先和受益人（如業(yè)主、采購方）確認保函的金額、有效期、特定格式等核心要求，像部分政府項目的業(yè)主會提供指定保函模板，需提前匹配一致。隨后挑選辦理機構，優(yōu)先選自身有對公賬戶、有合作基礎的銀行，或口碑好、手續(xù)費合理的專業(yè)擔保公司；若業(yè)主對出函機構有要求，需優(yōu)先契合該要求來選擇。
備齊相關申請材料：不同機構要求略有差異，但核心材料基本一致。必備材料包括加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明；能證明業(yè)務真實性的文件，如項目合同、中標通知書（招標項目）、工程保修條款等；工程類項目可能還需補充工程完工驗收資料。另外，機構為評估風險，可能會索要企業(yè)近一年或三年的財務報表；大額保函或企業(yè)信用一般時，還需準備存單質押、房產(chǎn)抵押證明等反擔保材料。
提交申請配合審核：申請人可通過現(xiàn)場遞交、線上上傳等方式，將材料和填寫好的《保函申請書》提交給選定機構。機構會在 1 - 3 個工作日內開展審核，一方面核查材料的真實性與有效性，另一方面評估申請人的征信狀況、經(jīng)營實力和項目風險；金額較大的項目，可能還需經(jīng)過機構內部評審會議進一步評估。審核期間若材料有遺漏，申請人需按通知及時補充。
簽訂協(xié)議并繳納費用：審核通過后，申請人與機構簽訂《開立保函協(xié)議》，協(xié)議中會明確保函條款、雙方權利義務、手續(xù)費率等關鍵內容。之后按約定繳費，銀行保函年費率通常 0.5%-2%，擔保公司或保險機構的費率可能更低，具體根據(jù)項目金額、期限和企業(yè)信用調整。若有反擔保約定，需同步完成抵押、質押等相關手續(xù)。
領取保函并交付受益人：機構確認費用到賬且反擔保手續(xù)完備后，會出具紙質或電子保函。申請人領取后，務必核對保函金額、有效期、申請人與受益人信息等核心內容，確認無誤后交付給受益人，部分政府類項目還需將保函在對應平臺完成備案。若企業(yè)信用良好、材料齊全，最快 1 個工作日就能完成出函。
明確需求選對機構：投標人先仔細研讀招標文件，確定保函的金額、有效期、格式等要求，比如部分政府招標項目會指定保函格式。之后挑選出函機構，銀行保函信用度，適合國企、政府類項目；保險保函費用低且可線上辦理，適合民營中小型項目；擔保公司靈活性強，更適合新成立或首次投標的企業(yè)。
